2026: 7,36 Millionen mit Überschuldung oder Überschuldungsmerkmalen

Gegenüber dem rückwirkend berechneten Vorjahreswert stieg die Zahl der Betroffenen um 4,1 Prozent. Überdurchschnittlich stark wuchs die Zahl bei Menschen unter 30 Jahren: Sie stieg um 64.000 beziehungsweise 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen.

Warum die Zahlen heute anders aussehen

Die Werte für 2025 wurden laut Creditreform für den SchuldnerAtlas 2026 mit einem mathematisch-statistischen Verfahren rückwirkend berechnet. Die erweiterte Datenbasis enthält für mehr Personen Informationen zum Zahlungsverhalten. Seit diesem Berichtsjahr unterscheidet Creditreform drei statt zwei Überschuldungsmerkmale: weiche vorgerichtliche Merkmale wie Mahnungen und Inkassoverfahren, mittlere gerichtliche Merkmale wie Vollstreckungen und Forderungspfändungen sowie harte Merkmale wie Einträge im Schuldnerverzeichnis oder ein Antrag auf Restschuldbefreiung. Den Anstieg selbst bewertet Creditreform dennoch als tatsächliche Verschlechterung, unabhängig vom methodischen Niveausprung.

Mittleres Erwerbsalter besonders betroffen

Besonders hoch ist die Überschuldungsquote bei den 30- bis 39-Jährigen mit 17,0 Prozent und bei den 40- bis 49-Jährigen mit 16,2 Prozent, wie t-online berichtet. Grundsätzlich habe sich die finanzielle Lage privater Verbraucher weiter verschlechtert, erklärte der Leiter der Creditreform-Wirtschaftsforschung, Patrik-Ludwig Hantzsch, laut tagesschau.de: Stark gestiegene Lebenshaltungskosten sowie hohe Ausgaben für Energie und Wohnen belasteten die Ausgaben, während sich die Arbeitsmarktlage weiter eintrübe. Die Entwicklung sei klar krisengetrieben, so Hantzsch: Rückstände beim Bezahlen von Rechnungen führten zu Mahn- und Inkassoverfahren, oft der Einstieg in private Überschuldung; kämen Vollstreckungen oder Forderungspfändungen hinzu, verfestige sich die Lage. Regional hat Bremen mit 15,89 Prozent die höchste Überschuldungsquote, gefolgt von Nordrhein-Westfalen mit 13,19 Prozent und Sachsen-Anhalt mit 13,08 Prozent; die niedrigsten Werte haben Bayern mit 7,58 Prozent und Baden-Württemberg mit 8,73 Prozent.

SchuldnerAtlas und amtliche Statistik: unterschiedliche Bilder von Überschuldung

Neben dem SchuldnerAtlas gibt es die amtliche Überschuldungsstatistik 2025 des Statistischen Bundesamts, die Menschen erfasst, die eine Schuldnerberatungsstelle aufsuchten: Dort waren Erkrankung, Sucht oder Unfall mit 18 Prozent der häufigste Hauptauslöser, gefolgt von Arbeitslosigkeit mit rund 17 Prozent. Das Statistische Bundesamt betont ausdrücklich, dass die auf freiwilligen Angaben von 738 Beratungsstellen beruhenden Ergebnisse keine Rückschlüsse auf die Gesamtzahl aller überschuldeten Menschen in Deutschland erlauben. Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung (BAG-SB) nutzte die Creditreform-Zahlen, um auf ein nach ihrer Darstellung überlastetes Beratungssystem hinzuweisen: Geschäftsführerin Ines Moers erklärte, Ratsuchende müssten schon heute oft mehr als ein Jahr auf einen Beratungstermin warten und forderte einen leichten Zugang zur Schuldenberatung für alle Menschen. Den jährlichen Mindestfinanzierungsbedarf der Schulden- und Insolvenzberatung beziffert die BAG-SB nach eigenen Berechnungen auf 412,7 Millionen Euro, wie groß die tatsächliche Lücke zur bestehenden Finanzierung ist, lässt sich nach eigenen Angaben mangels belastbarer bundesweiter Daten jedoch nicht feststellen.

Ab dem 20. November gilt das neue Beratungsgesetz weitgehend

Der Bundestag hat das Gesetz über den Zugang zu Schuldnerberatungsdiensten für Verbraucher mit Zustimmung des Bundesrates beschlossen; es wurde am 15. Oktober im Bundesgesetzblatt verkündet und tritt grundsätzlich am 20. November 2026 in Kraft. Danach haben Verbraucher mit bestehenden oder zu erwartenden Zahlungsschwierigkeiten Zugang zu Schuldnerberatungsstellen, während Organisation, Anforderungen und Anerkennung dieser Stellen näher durch Landesrecht geregelt werden können. Zudem muss das Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz der Europäischen Kommission bis zum 20. November 2026 und danach jährlich bis zum 20. November über die verfügbaren Schuldnerberatungsstellen berichten. Moers sieht darin eine verpasste Chance für eine bessere Ausstattung, räumt aber ein, dass das Gesetz den Ländern ab diesem Termin neue Handlungsmöglichkeiten eröffnet. Eine Entspannung erwartet Creditreform trotzdem nicht: Nach Einschätzung von Hantzsch wird die Zahl überschuldeter Verbraucher aller Voraussicht nach weiter zunehmen.